Een spaarplan creëert de mogelijkheid om periodiek en voor een specifieke uitgave wat geld opzij te zetten zonder daarbij al te veel risico te lopen. Denk aan de studies van uw kinderen, een nieuwe wagen, het maken van een wereldreis of een grote renovatie van uw huis.
Het is een niet-fiscale spaarmethode waar dus geen belastingvoordeel voor wordt gegeven en doordat er geen bijkomende regels zijn, kan het sparen flexibel gebeuren, met veeleer beperkte premiestortingen, wat na verloop van tijd toch kan resulteren in een mooi spaarkapitaal.
Deze vormen van sparen leveren echter geen belastingvoordeel op, maar het eindkapitaal wordt ook nagenoeg niet belast. Door middel van regelmatige stortingen wordt stapsgewijs de beoogde spaarreserve behaald.
Voordelen van een spaarplan
Het kiezen voor een spaarverzekering biedt tal van troeven die via overige spaarmethoden niet direct haalbaar zijn :
Behoud van eigen controle over het spaargeld & discreet sparen
Door de structuur van een spaarverzekering (met een verzekeringnemer, een verzekerde en een begunstigde) kunt u als (groot)ouder, peter of meter, … de controle behouden over het gespaarde kapitaal.
(Dit is niet mogelijk voor spaarrekeningen die geblokkeerd blijven tot de leeftijd van 18 jaar, want op het moment dat het betrokken kind meerderjarig wordt, is dat kapitaal immers beschikbaar voor het kind zelf)
Er is vrij keuze bij aanduiding van de begunstigden waardoor het bijeen gespaarde kapitaal rechtstreeks wordt uitbetaald aan de betrokken persoon vermeld in het contract.
Bij een spaarplan kan de einddatum (binnen bepaalde grenzen) vrij gekozen worden.
Men spaart zoveel men wil (de minimumstorting is 25 euro per maand) en wanneer men wilt.
Elke maand een vast bedrag sparen of in één keer een groter bedrag storten.
Stortingen kunnen ook tijdelijk on hold worden geplaatst om nadien de draad weer op te pikken; bv. wanneer het financieel even wat moeilijker is.
Het sparen zal normaal gespreid worden over een langere termijn, waardoor de roerende voorheffing wegvalt van zodra de het contract minimaal acht jaar loopt.
Rendement & risico?
Sparen kan zowel via flexibele als via eenmalige stortingen, in de meeste gevallen in tak 21 maar ook tak 23. Een combinatie van beiden (tak 44) behoort ook tot de opties.
Zoals geweten staat sparen via tak 21 garant voor een gewaarborgd rendement en dito kapitaal, enige nadeel is dat deze gewaarborgde intrestvoet momenteel zeer laag ligt. Een beleggingsverzekering in tak 23 brengt financieel risico met zich mee. De mix van beide takken levert meestal een gezond evenwicht op qua rendement en kapitaalsgarantie
